Aktuelle Kreditzinsen: tägliche Vergleichsaktualisierung |

Aktuelle Entwicklung der Kreditzinsen

Die steigenden Zinsen erreichten 2023 ihren Höhepunkt. 2024 können Kreditnehmer wieder mit günstigeren Ratenkreditzinsen rechnen. Das aktuelle Zinsniveau liegt aber immer noch deutlich über dem von Anfang 2022 - ein Vergleich lohnt sich: Über „MLosung+“ vermittelte Kredite sind um mehrere Prozentpunkte günstiger als der Landesdurchschnitt.

Die vollständige Liste der individuellen Zinsanpassungen finden Sie im Bereich Zinsticker.

Vergleichen Sie aktuelle Kreditzinsen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie zunächst den für Sie am besten geeigneten Kreditgeber . Die Höhe der Kreditzinsen unterscheidet sich jedoch bei den meisten Banken je nach individueller Bonität des Kreditnehmers. Bei „MLosung+“ können Sie Ihre kreditrelevanten Daten eingeben und innerhalb weniger Sekunden Ihre aktuellen persönlichen Kreditkonditionen von mehr als 20 Anbietern erfahren. So können Sie Ihre individuellen Zinssätze und finden garantiert den günstigsten Kredit.

Zum Vergleich

Zinsen für Ratenkredite

Wer eine einen Kredit für einen neuen Gegenstand, eine Urlaubsreise oder ein Fahrzeug finanzieren möchte, nimmt meist einen Ratenkredit . Die Zinsen für diese Art von Krediten sind in der Regel günstiger als bei Kreditlinien oder einem Dispokredit, aber höher als bei einer Baufinanzierung. Ratenkredite haben einen festen Zinssatz , das bedeutet, der Zinssatz bleibt fest und kann nicht geändert werden.

Je nach Bank kann die Höhe der Zinsen von Faktoren wie der geplante Verwendungszweck , die Laufzeit , die Kreditsumme und der Bonität , zusätzlich zum Basiszinssatz. Dies gilt jedoch nur, wenn im Kreditvertrag vorgesehen sind: bonitätsabhängige Zinsen . In diesem Fall legen die Banken vor der individuellen Kreditprüfung keine verbindlichen Zinssätze fest, sondern eine Spanne: Kunden mit der besten Bonität erhalten die günstigsten Zinsen . Jede Bank berechnet die Bonität unterschiedlich, basierend auf Faktoren wie Einkommen und Schufa-Daten. Bei bonitätsunabhängigen Kreditzinsen hingegen wird ein fester Zinssatz festgelegt, der für jeden Kreditnehmer gilt.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Zinssatz beim Kredit

Wenn Sie Kreditzinsen vergleichen, sollten Sie zunächst auf den effektiven Jahreszins achten. Er berücksichtigt die reinen die Kreditzinsen, die Tilgungsverrechnung und alle obligatorischen Kreditkosten . Nicht enthalten sind zusätzliche Leistungen, wie eine freiwillige eine Restschuldversicherung . Wird der Kredit jedoch nur zusammen mit einer Versicherung vergeben, muss deren Kosten im effektiven Jahreszins enthalten sein.

Repräsentatives Beispiel kann als Referenz beim Vergleich bonitätsabhängiger Kreditzinsen dienen. Banken sind verpflichtet, es zu veröffentlichen, um die allgemeinen Kreditvergabebedingungen . Neben dem Nettodarlehensbetrag und der Vertragslaufzeit enthält das Beispiel auch Angaben zum Sollzinssatz und zum effektiven Jahreszins. Die Berechnung basiert auf 2/3-Zinssatz.

Weitere Kriterien beim Kreditvergleich

Beim Kreditvergleich ist es wichtig, weitere Kriterien zu berücksichtigen, zum Beispiel die Bedingungen für Sondertilgungen oder die eine vorzeitige vollständige Rückzahlung des Kredits Bedingungen. Wer unerwartet zu Geld kommt und den Kreditbetrag sofort zurückzahlen möchte, muss der Bank eine Entschädigung zahlen - es sei denn, der Kreditvertrag erlaubt eine kostenlose Rückzahlung.

Günstige Zinsen durch Umschuldung

Mit eine Umschuldung können Sie einen bestehenden Kredit ablösen und die Konditionen optimieren . Wenn Sie einen teuren Dispokredit ausgleichen müssen, können Sie sich mit einem Ratenkredit günstigere Zinsen sichern. Wenn Sie einen Kredit mit sehr hohen Zinsen bedienen müssen, können Sie die Laufzeit durch eine Umschuldung verlängern, um die Zinsbelastung zu senken.

Dazu erhalten Sie einen zweiten Kredit in Höhe der Restschuld bei der anderen Bank und verwenden die neue Kreditsumme, um den alten Kredit abzulösen. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose vollständige Rückzahlung vereinbart, kann die Bank für diesen Betrag eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen:

• Wenn die Restlaufzeit 1 Jahr oder länger beträgt : 1 Prozent der Restschuld.
• Wenn die Restlaufzeit weniger als 1 Jahr beträgt : 0,5 Prozent der Restschuld.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Aufnahme eines neuen Kredits sollten Sie die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen . Übersteigt die Ersparnis durch den günstigeren effektiven Jahreszins die Vorfälligkeitsentschädigung, lohnt sich die Umschuldung.