Vergleichen Sie günstige Ratenkredite und sparen Sie mehr als 40 %!

In Italien hat etwa jeder vierte Verbraucher mindestens einen laufenden Kredit. Die meisten Menschen zahlen jedoch mehr Zinsen als nötig . Laut Bundesbank zahlten Kreditnehmer in Italien von Januar 2019 bis Dezember 2023 durchschnittlich 6,82 % (effektiver Durchschnittszinssatz für Ratenkredite mit einer Laufzeit von mehr als 5 Jahren). Der Zinssatz von „MLosung+“ lag dagegen bei 3,99 % (Median aller Kreditverträge) – mehr als 40 Prozent günstiger . Für einen Standardkredit (20.000 Euro, 6 Jahre Laufzeit) bedeutet das 1 810 Euro Ersparnis. Gleichzeitig profitieren Sie von der Nullrisiko-Garantie : Der Kreditvergleich ist vollständig Schufa-neutral, und Sie können den aufgenommenen Kredit innerhalb von mindestens 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen.

Was ist ein Ratenkredit?

Wenn Menschen allgemein von Krediten sprechen, meinen sie meist den Ratenkredit. Das Prinzip ist denkbar einfach: Sie leihen sich von der Bank einen Betrag (1.000 bis 100.000 Euro) und zahlen ihn in festen monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum (12 bis 120 Monate) zurück. Grundsätzlich können Sie den Ratenkredit verwenden, wofür Sie möchten – zum Beispiel, um ein neues Auto zu finanzieren oder eine Wohnung zu renovieren.

Jede monatliche Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zinsen zahlen Sie nur auf die noch offene Restschuld. Deshalb sinkt der Zinsanteil der Rate im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt. Die folgende Tabelle zeigt ein typisches Beispiel für einen Tilgungsplan.

Tilgungsplan für einen Ratenkredit über 15.000 Euro, 6 % effektiver Jahreszins, 5 Jahre Laufzeit

So erkennen Sie einen guten Ratenkredit

In den meisten Fällen ist der günstigste Ratenkredit für Sie einfach der Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz. Besonders wenn die angebotenen Zinssätze nahe beieinander liegen, können auch andere Faktoren die Entscheidung beeinflussen. Manche Banken bieten Ihnen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Gibt es mehrere Angebote mit ähnlichen oder identischen Zinsen, können solche flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten den Ausschlag zugunsten eines Angebots geben.

Zum Beispiel bieten Ihnen manche Kreditinstitute die Möglichkeit, die monatlichen Raten vorübergehend auszusetzen, wenn unvorhergesehene Ausgaben Ihr Haushaltsbudget belasten (kostenlose Ratenpause). Andere Kreditgeber verlangen dafür eine Gebühr. Das kann in einem besonders belastenden Monat sehr hilfreich sein.

Selbst wenn Sie den Kredit schneller zurückzahlen dürfen, als ursprünglich im Tilgungsplan vorgesehen, ist das ein Vorteil für Sie: Mit einer kürzeren Laufzeit können Sie Zinsen sparen. Manche Banken erlauben es, den Kredit jederzeit teilweise zurückzuzahlen – ohne zusätzliche Kosten. Andere Kreditinstitute erlauben kostenlose Sonderzahlungen nur bis zu einem bestimmten Betrag. Wurden keine kostenlosen Sondertilgungen vereinbart, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld verlangen.

Welche Aspekte sind Ihnen besonders wichtig?

Anhand dieser Fragen können Sie herausfinden, welche Konditionen für Ihren Ratenkredit besonders wichtig sind.

• Kostenlose Sondertilgung: Erhalten Sie vom Arbeitgeber ein 13. Monatsgehalt, eine Jahresprämie oder andere Sonderzahlungen, die Sie zur Tilgung des Kredits nutzen können?
• Kostenlose Gesamttilgung: Ist es möglich oder sogar wahrscheinlich, dass Sie während der gesamten Kreditlaufzeit größere Einmalzahlungen erhalten – zum Beispiel durch den Verkauf eines Autos, die Auszahlung einer Lebensversicherung oder als Geschenk/Erbschaft in der Familie?
• Ratenpause: Könnten unerwartete Ausgaben während der Kreditlaufzeit dazu führen, dass Sie eine Monatsrate nicht zahlen können?
• Filialunterstützung: Ist es Ihnen wichtig, sich bei Bedarf während der Kreditvergabe in einer Bankfiliale beraten lassen zu können? Filialunterstützung wird zum Beispiel angeboten von: Targobank, Postbank oder Santander Bank.

Die beste Beratung – kompetent und kostenlos

Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um den optimalen Ratenkredit auszuwählen, und nutzen Sie unsere kostenlose Kreditberatung. Unsere Experten stehen Ihnen jederzeit zur Seite und beraten und unterstützen Sie gerne. Bei der Kreditberatung von MLosung+ arbeiten ausschließlich ausgebildete Bankkaufleute und erfahrene Kreditspezialisten. Und das Beste: Bei „MLosung+“ landen Sie nicht in einem anonymen Callcenter, sondern haben von der ersten Frage bis zur Kreditauszahlung einen festen Ansprechpartner. Ihr persönlicher Kreditberater kennt Ihre Situation genau, setzt sich bei den Banken für Sie ein und sorgt dafür, dass Sie den gewünschten Kredit so schnell wie möglich erhalten. Dieser hohe Standard unserer Kreditberatung ist die Grundlage dafür, dass 96 Prozent unserer Kunden mit dem Service von „MLosung+“ zufrieden sind.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit über MLosung+

Banken vergeben Kredite nur an Verbraucher, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Im Detail lassen sich die Anforderungen der Kreditinstitute leicht unterscheiden. Grundsätzlich sollten Sie jedoch folgende Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie einen Ratenkredit über Verivox aufnehmen möchten:

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Um einen Kredit aufzunehmen und zurückzuzahlen, müssen Sie Ihren festen Wohnsitz in Schweiz haben und ein neues Konto eröffnen..
• Sie haben ein regelmäßiges, sicheres Einkommen, das hoch genug ist, um einen Kredit zu erhalten.
• Sie haben eine relativ hohe Bonität.

So bewerten Banken Ihre Bonität

Bevor Banken einen Ratenkredit genehmigen, prüfen sie die Bonität des Antragstellers. Dazu sind sie gesetzlich verpflichtet. Einen Kredit erhält nur, wer sich die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit leisten kann. Diese Bonitätsprüfung dient einerseits dazu, die Bank vor einem Kreditausfall zu schützen, andererseits aber auch dazu, Verbraucher vor einer Überschuldung zu bewahren. Die wichtigsten Kriterien bei der Bewertung Ihrer Bonität sind die Höhe Ihres verfügbaren Einkommens und die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes. Probezeiten und befristete Beschäftigungsverhältnisse erschweren die Kreditaufnahme. Beamte und Arbeitnehmer mit unbefristetem Vertrag erhalten leichter einen Ratenkredit.

Tipp : Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie einen Ratenkredit gemeinsam mit einer anderen Person .

Warum fragen Banken die Schufa-Auskunft ab?

Bei der Prüfung Ihrer Bonität greifen Banken auch auf Auskunfteien wie die Schufa zurück. Anhand der gesammelten Informationen berechnet die „Schufa“ die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits und informiert die Bank auf Anfrage. Wer Rechnungen sowie Kredit- und Leasingraten immer pünktlich bezahlt, hat in der Regel auch einen hohen Schufa-Score. Zahlungsausfälle, Insolvenzverfahren oder Einträge in staatlichen Schuldnerregistern wirken sich negativ auf die Bewertung aus. Ein negativer Eintrag im Schufa-Bericht ist meist ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe.

Das genaue Bewertungsverfahren gibt die Schufa nicht bekannt. Es ist jedoch bekannt, dass auch andere Faktoren eine Rolle spielen, zum Beispiel häufiges Pendeln zur Arbeit oder die Anzahl bestehender Konten und Kreditkarten.

„Schufa“ saugomi duomenys ne visada atnaujinami — die bei der „Schufa“ gespeicherten Daten sind nicht immer aktuell. Sie können bei der „Schufa“ eine kostenlose Selbstauskunft anfordern, um die über Sie gespeicherten Informationen zu überprüfen.

Ratenkredite für spezielle Kundengruppen – gemeinsam finden wir eine Lösung

Ein stabiles Einkommen ist eines der wichtigsten Kriterien bei der Bonitätsprüfung durch Banken. Deshalb haben Verbraucher ohne Einkommen oder mit einem sehr geringen Einkommen es schwer, einen Ratenkredit zu erhalten – zum Beispiel

• Arbeitslose
• Schüler, Studenten und Auszubildende
• Hausmänner und Hausfrauen ohne Erwerbseinkommen

Unser Tipp : wenden Sie sich an unsere kostenlose Kreditberatung, wenn es Probleme bei der Kreditaufnahme gibt. Unsere erfahrenen Kreditspezialisten finden im persönlichen Gespräch mit Ihnen häufig eine Lösung, damit Sie die Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllen. Ein zweiter Kreditnehmer, der den Ratenkredit gemeinsam mit Ihnen aufnimmt, kann zum Beispiel Ihre Chancen auf einen Kredit deutlich verbessern. Rufen Sie uns einfach an, nachdem Sie Ihren Kreditantrag über MLosung+ gestellt haben, und wir besprechen Ihre Möglichkeiten. Sie erreichen uns telefonisch unter +39 351 232 5273 .

Auch Rentner und Senioren haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen als andere Verbraucher. In der Regel legen Kreditinstitute eine Altersobergrenze fest. Wer älter ist, erhält keinen Ratenkredit mehr. Diese Grenze ist jedoch nicht bei allen Anbietern gleich. Deshalb ist ein Kreditantrag über MLosung+ gerade für Senioren eine besonders gute Möglichkeit, einen Ratenkredit zu erhalten. So erreicht der Kreditantrag nicht nur eine, sondern mehr als 20 Banken. Für Senioren, die bereits 75 Jahre alt sind, ist ein etwas jüngerer zweiter Antragsteller meist die größte Chance auf einen Ratenkredit.

7 Tipps für Verbraucher – so erhalten Sie garantiert den besten Ratenkredit

Tipp 1: Kreditvoraussetzungen prüfen

Kunden von „MLosung+“ finden besonders niedrige Zinssätze. Der günstigste Ratenkredit ist jedoch der, den Sie gar nicht erst aufnehmen. Prüfen Sie deshalb sorgfältig, ob Sie wirklich einen Kredit benötigen. Verfügen Sie noch über finanzielle Reserven, zum Beispiel auf Ihrem Sparkonto, lohnt es sich meist, Ihre Wünsche aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Selbst die Zinsen des günstigsten Kredits liegen fast immer über den Zinsen eines Sparkontos.

Tipp 2: Die Kreditsumme nicht zu knapp bemessen

Sie sollten jedoch nicht zu knapp kalkulieren. Wenn bei der Kreditantragstellung noch nicht ganz klar ist, welche Summe Sie benötigen, sollten Sie die Kreditsumme lieber etwas großzügiger festlegen. Haben Sie später zusätzliches Geld übrig, zahlen Sie es einfach als Sondertilgung ein. Bei vielen Ratenkrediten dürfen Verbraucher jederzeit und ohne zusätzliche Kosten einen Teil der Kreditsumme zurückzahlen. Reicht Ihr Geld jedoch nicht aus, um Ihren Finanzierungsbedarf zu decken, müssen Sie eine Anschlussfinanzierung aufnehmen. Das kann kompliziert und in manchen Fällen auch teurer sein.

Tipp 3: Immer den effektiven Jahreszins vergleichen

Eines der wichtigsten Kriterien beim Vergleich vieler Ratenkredite ist der angebotene effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum nominalen Zinssatz enthält er bereits alle festen Kosten und Gebühren, die der Kreditnehmer zahlen muss. Nur freiwillige Leistungen, wie zum Beispiel eine Restschuldversicherung, können zusätzliche Kosten verursachen.

Der Zwei-Drittel-Zins hilft, Zinsunterschiede einzuordnen

Manche Banken bieten ihre Ratenkredite mit einem einheitlichen Festzins an. Verfügen sie über ausreichend Kreditvolumen, erhalten alle Kunden den gleichen Zinssatz. Bei vielen anderen Banken zahlen Kreditnehmer jedoch einen bonitätsabhängigen Zins. Je besser die Bank die Bonität des Kunden einschätzt, desto günstiger fällt der angebotene Zinssatz aus. Im MLosung+-Ratenkreditvergleich werden für diese Angebote verschiedene Zinssätze angezeigt. Nach der Bonitätsprüfung unterbreitet Ihnen die Bank ein individuelles Zinsangebot innerhalb dieser Spanne.

Aber wie können Kunden bei Angeboten mit unterschiedlichen Zinssätzen einschätzen, welchen Zinssatz sie vor der Kreditbeantragung erwarten können? Der sogenannte Zwei-Drittel-Zins ist eine gute Orientierung – der günstigste Jahreszins, den zwei Drittel aller Kunden dieser Bank erhalten. Diese Pflichtangabe soll es Kreditinteressenten erleichtern, Ratenkredite zu vergleichen. Im MLosung+-Kreditvergleich wird der jeweilige Zwei-Drittel-Zins unter jedem Kreditangebot angezeigt. Sie können alle Angebote auch nach dem Zwei-Drittel-Zins sortieren.

Tipp 4: Der monatliche Zinssatz sollte Sie nicht täuschen

Bevor Sie einen Ratenkredit aufnehmen, sollten Sie genau berechnen, wie viel Geld Sie sich monatlich leisten können. Sie müssen sich die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit leisten können. Am besten erstellen Sie eine vollständige Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben, um Ihren monatlichen Überschuss zu ermitteln. Mit einem kostenlosen Budgetrechner stellen Sie sicher, dass Sie nichts Wichtiges vergessen. Wichtig: Seien Sie ehrlich zu sich selbst und verwenden Sie nicht Ihren gesamten Überschuss für die monatliche Rate. Damit Ihr Ratenkredit stabil bleibt, sollte genügend Spielraum für außergewöhnliche Ausgaben bleiben.

Neben dem Zinssatz hängt die Kreditsumme, die Sie mit der berechneten maximalen monatlichen Rate finanzieren können, vor allem von der Laufzeit des Kredits ab. Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Den möglichen Betrag können Sie für eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten berechnen. Wird die Laufzeit jedoch verlängert, steigen auch die Gesamtkosten. Die folgende Tabelle zeigt die Auswirkungen unterschiedlicher Laufzeiten auf die Höhe der monatlichen Raten und die Gesamtkosten für einen beispielhaften Kredit über 20.000 Euro mit einem effektiven Zinssatz von 5 %.

Tipp 5: Zu zweit noch günstiger

Geteilte Last wird leichter getragen. Genau dasselbe gilt für Ratenkredite. Wenn Sie den Kredit gemeinsam mit einem Partner aufnehmen, können Sie die Konditionen oft deutlich verbessern, sofern beide Kreditnehmer über ein sicheres Einkommen verfügen. Aus Sicht der Bank verringert ein weiterer Vertragspartner das Ausfallrisiko und kann so bessere Konditionen ermöglichen.

Unsere Analyse zeigt: wer einen zweiten Kreditnehmer hinzuzieht, erhält in der Regel günstigere Zinsen und erhöht gleichzeitig die Genehmigungswahrscheinlichkeit. Das folgende Beispiel zeigt, wie viel Sie mit einem zweiten Kreditnehmer sparen können:

Wissenswert: Neben Ehe- und Lebenspartnern können auch gute Freunde oder Verwandte als zweiter Antragsteller infrage kommen. Beide Antragsteller haften gesamtschuldnerisch für den gewährten Kredit.

Tipp 6: Sichern Sie sich den Kredit erst, wenn Sie ihn brauchen

Zusätzlich zum Ratenkredit bieten viele Banken eine freiwillige Restschuldversicherung an, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod greift. Tritt der Versicherungsfall ein, übernimmt sie weiterhin die monatlichen Raten. Im Todesfall zahlt sie die gesamte Restschuld, damit Ihre Angehörigen nicht belastet werden.

Dieser zusätzliche Versicherungsschutz kostet jedoch mehr. Bevor Sie eine solche Versicherung abschließen, sollten Sie deshalb genau prüfen, wann die Versicherung tatsächlich leistet und ob die versicherten Risiken nicht bereits durch andere bestehende Policen abgedeckt sind – zum Beispiel eine Lebens-, Berufsunfähigkeits- oder private Unfallversicherung. Wägen Sie bei Ihrer Entscheidung sorgfältig die Vor- und Nachteile einer Restschuldversicherung ab und informieren Sie sich auch über etwaige Leistungsbegrenzungen.

Tipp 7: Den richtigen Verwendungszweck wählen

Wenn Sie bei „MLosung+“ einen Ratenkredit beantragen, können Sie zwischen sechs Verwendungszwecken wählen:

• Kostenlos nutzen
• Umschuldung/Kreditablösung
• Auto/Motorrad
• Modernisierung/Renovierung
• Kontoausgleich
• Gewerbe/Selbstständig

Die Angabe ist freiwillig. Grundsätzlich sind Sie „MLosung+“ oder der kreditgebenden Bank gegenüber nicht verpflichtet, den Verwendungszweck des Ratenkredits anzugeben. In den meisten Fällen ist die Angabe des geplanten Verwendungszwecks jedoch von Vorteil für Sie.

Verwendungszweck im Detail

Die Standardeinstellung des Kreditrechners ist „freie Verwendung“. Bei dieser Option entscheiden allein Sie, wofür Sie den Ratenkredit verwenden.

Umschuldung/Kreditablösung

Bei einer Umschuldung ist es besonders wichtig, den richtigen Verwendungszweck anzugeben. So sieht die Bank sofort, dass Sie die beantragte Summe nicht zusätzlich benötigen, sondern damit einen bestehenden Kredit ablösen möchten.

Selbst wenn Sie Ihren bestehenden Kredit aufstocken möchten, weil Sie eine neue Finanzierung benötigen, empfehlen wir einen Umschuldungskredit. Legen Sie dann einfach eine ausreichend hohe Kreditsumme fest, um sowohl den neuen Finanzierungsbedarf zu decken als auch den alten Kredit abzulösen. Die Bündelung aller Kreditverpflichtungen in einem neuen Ratenkredit bietet drei Vorteile:

1. Alles an einem Ort : Bei einem Anbieter zahlen Sie nur eine einzige Kreditrate. So behalten Sie leichter den Überblick.
2. Niedrige Zinssätze : Die Zinsen für Ratenkredite sind in der Regel niedriger als für Dispokredite und Kreditkartenkredite. Meist können Sie durch die Umschuldung Ihres Dispokredits Geld sparen.
3. Reduzierte monatliche Rate : Wir passen die Laufzeit des neuen Kredits an Ihre Bedürfnisse an, damit Sie die neuen Kreditraten bequem zahlen können.

Auto/Motorrad

Bei der Finanzierung das Fahrzeug , kann es auch sinnvoll sein, den geplanten Verwendungszweck anzugeben. Viele Banken bieten Autokredite mit niedrigeren Zinsen an, wenn sie das Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit nutzen können. Das senkt das Risiko und damit den Zinssatz. Dies gilt übrigens nicht nur für die Finanzierung von Autos und Motorrädern, sondern auch für andere Kraftfahrzeuge, wie zum Beispiel Anhänger.

Ballonfinanzierung hat Vor- und Nachteile

Ein gängiges Finanzierungsmodell beim Autokauf ist Ballonfinanzierung . Über einen bestimmten Zeitraum wird nur ein Teil des Kaufpreises zurückgezahlt. Am Ende der Laufzeit bleibt eine Schlussrate in Höhe des Restwerts des Fahrzeugs übrig. Dann haben Sie mehrere Möglichkeiten zur Auswahl:

• Die Restschuld können Sie in einer einmaligen Zahlung begleichen – durch Eigenfinanzierung oder durch den Verkauf des Fahrzeugs.
• Die Schlussrate finanzieren Sie über einen Ratenkredit und behalten das Auto.
• Bei der sogenannten Drei-Wege-Finanzierung gibt es noch eine weitere Möglichkeit: Sie geben das Auto zum vereinbarten Restwert an den Händler zurück, und der Kredit ist damit beendet.

Da bei der Ballonfinanzierung nicht die gesamte Kreditsumme zurückgezahlt wird, sind die monatlichen Raten niedriger als bei einem Kredit mit gleicher Laufzeit. Allerdings müssen Sie auch für die Schlussrate über die gesamte Laufzeit Zinsen zahlen. Die Gesamtkosten sind daher deutlich höher. Zudem birgt die hohe Schlussrate ein gewisses Risiko. Deshalb sollten Sie sich vor Beginn einer Ballonfinanzierung ausführlich beraten lassen. Unser Tipp: Vergleichen Sie Autokredite und wenden Sie sich an unsere Kreditberatung (+39 351 232 5273), um sich ein Angebot für eine Ballonfinanzierung erstellen zu lassen. So wissen Sie genau, welche Option am besten zu Ihnen passt.

Modernisierung/Renovierung

Möchten Sie einen Ratenkredit zur Renovierung oder Modernisierung Ihrer Wohnung nutzen? Dann kann es sinnvoll sein, dies den Banken bei der Kreditbeantragung mitzuteilen. Denn manche Institute bieten spezielle Konditionen für Renovierungskredite an. Die Bank belohnt Sie dafür, dass Sie den aufgenommenen Kredit in den langfristigen Werterhalt oder die Wertsteigerung Ihres Eigentums investieren.

Kontoausgleich

Ist Ihr Girokonto häufig und über längere Zeit im Minus, können Sie zu einer günstigeren Alternative wechseln und Ihren Dispokredit durch einen klassischen Ratenkredit ablösen. Wie das folgende Rechenbeispiel zeigt, würde ein günstiger Ratenkredit über 3.000 € mit 3 Jahren Laufzeit insgesamt 115 € Zinsen kosten. Ein durchschnittlich verzinster Dispokredit würde 333 Euro mehr kosten.

Die durchschnittlichen Dispozinsen - 12,06 % (Stand Mai 2024, berechnet von Stiftung Warentest) - liegen immer über den durchschnittlichen Zinsen für Ratenkredite. Wer Ratenkredite vergleicht, um das günstigste Angebot zu finden, hat ein noch größeres Sparpotenzial. Eine Umschuldung lohnt sich jedoch nur, wenn Sie den Dispokredit dauerhaft nutzen. Nutzen Sie den Kredit nur für wenige Tage am Monatsende, ist das kein Problem.

Gewerbe/Selbstständig

Wenn Sie selbstständig sind, erhalten Sie nicht bei jeder Bank einen Ratenkredit. Der Grund: Da Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende nicht jeden Monat ein festes und sicheres Einkommen erzielen, sind die Bonitätsprüfungen für Banken komplexer. Bei „MLosung+“ finden Sie jedoch Kreditangebote für „Gewerbetreibende/Selbstständige“, die auch von Selbstständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen werden können oder sogar speziell für diese Kundengruppe gedacht sind.